내 집 마련, 정말 쉽지 않은 현실입니다. 2025년 6월, 정부가 지분형 모기지라는 새로운 제도를 도입한다고 발표하면서, 적은 자본으로도 내 집을 가질 수 있다는 희망이 생기고 있습니다. 과연 1억 원으로 10억 원짜리 집을 살 수 있다는 소문이 사실일까요? 이 글에서는 지분형 모기지의 구조와 조건, 장단점, 그리고 2025년 최신 정보를 꼼꼼하게 안내해 드립니다. 궁금했던 모든 내용을 한 번에 확인해보세요!
🏡지분형 모기지란 무엇인가요?
- 지분형 모기지는 주택 구매 시 개인이 자기자본(예: 1억 원, 10%)만 준비하고, 은행 대출(예: 4억 원, 40%)과 한국주택금융공사(주금공)의 지분 투자(5억 원, 50%)를 더해 집을 공동 소유하는 방식입니다.
예시: 10억 원짜리 집 = 1억(자기자본) + 4억(대출) + 5억(주금공 지분) - 주택 등기부에는 개인과 주금공이 공동명의로 등재됩니다.
- 주금공 지분에 대해 월 사용료(임대료 개념)를 별도로 납부해야 합니다. 이 사용료는 일반 대출 이자보다 낮게 책정될 예정입니다.
- 집값이 오르면 시세차익을 지분 비율대로 나누고, 집값이 떨어지면 정부가 먼저 손실을 부담합니다.
✅2025 지분형 모기지 신청 조건
- 무주택자만 신청 가능하며, 본인과 세대원 모두 주택 소유 이력이 없어야 합니다.
- 소득 기준은 도시근로자 월평균 소득의 120~150% 이하로 예상됩니다.
예: 4인 가구 기준, 연 소득 약 9,000만 원~1억 800만 원 이하 - 주택 가격은 수도권 10억 원 이하, 지방 4억 원 이하 등 중저가 주택이 중심입니다.
- 실거주 의무가 있으며, 최소 3~5년 이상 직접 거주해야 합니다.
- 자산 기준도 적용되어, 자동차·금융·부동산 등 총자산이 일정 금액 이하일 때만 신청이 가능합니다.
- 청년, 신혼부부, 다자녀 가구 등은 우선 공급 대상이며, 경쟁 시 가점이 부여됩니다.
🌱지분형 모기지의 장점
- 초기 자금 부담이 크게 줄어듭니다. 1억 원만 있어도 10억 원짜리 집에 입주할 수 있습니다.
- 과도한 대출 없이 내 집 마련이 가능합니다. DSR 등 대출 규제 부담이 상대적으로 적습니다.
- 집값 하락 시 손실을 정부가 먼저 부담합니다. 개인의 리스크가 줄어듭니다.
- 자금 여력이 생기면 정부 지분을 추가로 매입해 점진적으로 100% 소유도 가능합니다.
- 청년, 신혼부부 등 실수요자에게 내 집 마련의 기회를 제공합니다.
⚠️지분형 모기지의 단점과 유의사항
- 집값 상승 시 수익이 제한됩니다. 시세차익을 정부와 나누기 때문에 이익이 100% 내 것이 아닙니다.
- 주금공 지분에 대한 사용료(연 2% 내외)를 매달 납부해야 합니다. 예를 들어 5억 원 지분이면 연 1,000만 원, 월 83만 원 수준의 부담이 발생할 수 있습니다.
- 주택 100% 소유가 아니므로 매도·상속 등에서 절차가 복잡해질 수 있습니다.
- 적용 대상 주택이 제한적이며, 시범사업 물량이 적을 수 있습니다.
- 장기적으로 정부 지분을 모두 매입하지 않으면 완전한 내 집이 되지 않습니다.
📰2025년 지분형 모기지 최신 동향 및 전망
- 2025년 6월부터 본격 시행 예정이며, 구체적인 세부 조건과 공급 물량은 정부 로드맵을 통해 추가 발표될 예정입니다.
- 주택금융공사 등 공공기관이 정책을 주도하며, 무주택자와 청년층의 내 집 마련을 적극 지원할 계획입니다.
- 시장에서는 내 집 마련의 진입장벽이 낮아지는 효과와 함께, 부동산 시장에 미칠 영향에 대한 다양한 의견이 나오고 있습니다.
- 정책 도입 초기에는 시범사업으로 물량이 제한적일 수 있으니, 신청을 희망한다면 정부 공고와 자격 요건을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
지분형 모기지는 2025년 대한민국 주택금융의 새로운 패러다임으로 주목받고 있습니다. 내 집 마련의 꿈을 현실로 만들고 싶다면, 최신 정책 정보를 꾸준히 확인하고 본인 상황에 맞는 선택을 하시길 바랍니다.